LCB-FT : la fin du modèle d’empilement

Au Bank Tech Day, un constat s’impose : malgré des années d’investissements et d’outillage, la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT) entre dans une nouvelle phase. Non pas uniquement sous l’effet de la pression réglementaire, mais parce que les modèles actuels atteignent leurs limites.

Premier point de bascule, la logique de conformité change. « Il faut faire plus avec autant, voire moins », résume Pierre Guillemin, directeur de la transformation à la direction de la conformité de La Banque Postale. Surtout, les établissements ne peuvent plus se contenter de cocher des cases. Comme le souligne Olivier Artus, Sales Manager France chez Signicat, le passage s’opère d’une obligation de moyens à une obligation de résultats.

Dans ce contexte, un consensus émerge : l’empilement d’outils n’est plus viable. « Le schéma de superposition ne répond plus aux enjeux », insiste Pierre Guillemin, appelant à casser les silos pour construire une vision unifiée du client. « Après plusieurs années d’investissements technologiques, une phase d’optimisation s’impose », observe Ramy Ahmed, document fraud expert chez Finovox.

Au cœur de cette transformation, un élément s’impose comme fondamental : la donnée. « Si l’identité est fragile, tout le dispositif l’est », rappelle Olivier Artus. Autrement dit, sans données fiables en entrée, ni l’IA ni les dispositifs LCB-FT ne peuvent produire des résultats pertinents.

L’IA, justement, cristallise les attentes. Utilisée pour préqualifier les alertes ou améliorer la détection, elle ouvre des gains d’efficacité significatifs. Mais elle reste conditionnée à la qualité du socle data et pose des enjeux d’explicabilité. À plus long terme, l’IA agentique pourrait marquer une rupture plus profonde encore, en transformant les modèles opérationnels et en changeant l’échelle même de la criminalité financière.

Reste une équation difficile. Les transformations s’inscrivent sur plusieurs années, alors que les fraudeurs évoluent en temps réel. Dans ce contexte, la LCB-FT ne peut plus être pensée comme une fonction défensive. Elle devient un chantier structurant, à la fois technologique, organisationnel et stratégique, où la conformité doit désormais démontrer sa valeur autant que son efficacité.

Rédaction : Finance Innovation