Loi industrie verte : d’un impératif règlementaire à une opportunité stratégique

À l’heure où la finance durable devient un impératif autant qu’une attente forte des épargnants, les acteurs de l’assurance et de la gestion doivent transformer en profondeur leurs offres et leurs processus. Entre contraintes réglementaires et opportunité stratégique, la clé réside dans la capacité à intégrer les préférences ESG de façon fluide et personnalisée. Grâce à des solutions technologiques comme Coanda PREMIA, il devient enfin possible de conjuguer conformité, pédagogie et performance, et d’offrir à chaque client un accompagnement aligné sur ses valeurs.

Depuis quelques années, la finance durable n’est plus une simple option, mais une exigence structurante pour les acteurs de l’épargne et de l’assurance. La « loi Industrie Verte » en France, les réglementations européennes telles que SFDR ou la taxonomie verte, et la montée des attentes sociétales imposent une transformation profonde du devoir de conseil et des offres d’investissement.

À l’heure où le climat devient une préoccupation majeure et où les investisseurs cherchent à donner du sens à leur argent, les compagnies d’assurance et les réseaux de distribution doivent s’adapter, et vite. Car au-delà de la conformité, il s’agit aussi de répondre à une demande client en forte croissance :  selon une enquête IFOP pour le FIR publiée en septembre 2024, 60 % des épargnants considèrent que les acteurs financiers doivent intégrer les critères ESG dans leurs produits.

Une exigence réglementaire devenue incontournable 

Les nouvelles obligations de prise en compte des préférences de durabilité ne sont pas qu’une évolution technique : elles redéfinissent le métier du conseil financier. Le devoir de conseil intègre désormais la compréhension et l’intégration des attentes ESG du client, tout en maintenant une cohérence stricte avec son profil de risque.

Cette évolution soulève des défis multiples : former les conseillers, adapter les outils d’allocation, garantir la traçabilité des recommandations, et intégrer des univers d’investissement élargis et constamment mis à jour. L’ensemble doit se faire sans complexifier l’expérience utilisateur, qui doit rester fluide et pédagogique.

Une opportunité de créer de la valeur 

Si cette mutation peut sembler contraignante, elle est en réalité une formidable opportunité. Les institutions capables d’allier personnalisation, pédagogie et conformité deviennent des partenaires de confiance pour des clients de plus en plus exigeants. Ces derniers ne veulent plus seulement être « protégés » ou « faire fructifier » leur capital ; ils veulent aussi s’assurer que leur argent contribue positivement à la société et à la planète.

De fait, proposer une allocation personnalisée intégrant les critères ESG est un moyen de fidéliser les clients, d’augmenter la satisfaction et de se démarquer dans un marché toujours plus concurrentiel

Une réponse technologique agile et intelligente 

C’est dans ce contexte qu’émergent des solutions technologiques de nouvelle génération, capables d’orchestrer cette complexité réglementaire et opérationnelle tout en simplifiant la vie des conseillers et des épargnants.

Parmi elles, Coanda PREMIA illustre parfaitement cette transition vers une finance personnalisée, durable et conforme. Ce parcours de préconisation modulaire d’investissement automatise la construction de portefeuilles en intégrant en temps réel le profil de risque, les objectifs d’investissement et les préférences de durabilité du client, dans un univers multi-produits et multi-poches.

Grâce à son moteur algorithmique d’adéquation, Coanda PREMIA génère instantanément des recommandations d’allocation pertinentes et modulables, dans un cadre 100 % conforme (SFDR, Taxonomie, DDA, MIFID II). Sa flexibilité (API ou interface intuitive) et son intégration fluide aux écosystèmes existants garantissent une adoption rapide et une expérience fluide, aussi bien pour le conseiller que pour l’épargnant.

Transformer une obligation en différenciateur 

Intégrer une solution telle que Coanda PREMIA permet aux compagnies d’assurance et réseaux de distribution de transformer une obligation réglementaire en un levier commercial et stratégique puissant. Plutôt que de subir la pression des normes, les acteurs pionniers choisissent de les anticiper et d’en faire un argument différenciant auprès de leurs clients.

En misant sur la personnalisation et la transparence, ces acteurs créent une relation durable fondée sur la confiance et la co-construction d’un avenir financier aligné avec les valeurs du client.

La finance durable n’est pas une tendance passagère : elle redéfinit la façon dont les Français investissent et épargnent. Les compagnies d’assurance qui sauront accompagner cette évolution, en alliant technologie, pédagogie et conseil, deviendront les leaders de demain. Avec des solutions comme Coanda PREMIA, elles disposent aujourd’hui d’outils concrets pour réussir cette transformation et renforcer durablement la satisfaction et la fidélité de leurs clients.