Panorama de l’épargne retraite supplémentaire : tout comprendre en 8 points
La DREES a publié en septembre 2025 un panorama des retraités et des retraites, incluant un chapitre consacré à l’épargne retraite supplémentaire. Cette retraite surcomplémentaire regroupe les régimes facultatifs par capitalisation proposés par certaines entreprises ainsi que les produits d’épargne individuelle privée. Elle permet aux épargnants de se constituer un complément à leur pension obligatoire et de mieux préparer leur retraite.
L’épargne retraite supplémentaire en chiffres
En 2023, l’épargne retraite supplémentaire représentait 19,2 milliards d’euros de cotisations annuelles, avec 281,5 milliards d’euros d’encours et 8,4 milliards d’euros de prestations servies. Ces données montrent une croissance régulière de ce type d’épargne, même si sa part reste limitée par rapport aux régimes de retraite de base et complémentaires obligatoires.
Une diversité de dispositifs
Les dispositifs d’épargne retraite supplémentaire sont variés et se différencient selon la nature du contrat (cotisations ou prestations définies), le cadre d’adhésion (entreprise ou individuel) et les publics visés (salariés, particuliers, élus). Cette diversité peut compliquer la compréhension pour les épargnants et rend la simplification des dispositifs particulièrement pertinente.
La loi Pacte et le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Pour simplifier ce paysage, la loi Pacte de 2019 a créé le Plan d’Épargne Retraite (PER), décliné en PER individuel, PER collectif et PER obligatoire. Le PER vise à remplacer et harmoniser les anciens régimes de retraite supplémentaire, tout en offrant aux épargnants un cadre unique et clair pour se constituer un complément retraite.
Une part encore marginale
Malgré la croissance des encours, l’épargne retraite supplémentaire reste minoritaire. Les cotisations versées sur l’ensemble de ces produits représentent seulement 5 % des cotisations totales destinées à la retraite, confirmant que ces dispositifs restent essentiellement complémentaires.
Le panorama de la DREES souligne une progression continue de l’épargne retraite supplémentaire, portée par l’attractivité des dispositifs simplifiés et par la volonté des épargnants de se constituer un complément retraite. Cette dynamique traduit l’importance croissante de ces dispositifs dans la préparation à la retraite, tout en montrant qu’ils ne remplacent pas les régimes obligatoires.
Découvrez l’ensemble de la lettre d’actualité ici : https://www.mypensionxper.com/actualites/octobre-2025-panorama-epargne-retraite-supplementaire.php
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