Portrait du Mois
Octobre 2024

Vincent Jaouen gagne le Prix de l’innovation en direction financière ! 

Le Portrait du mois par Finance Innovation

Propos recueillis par Marie Cornet-Ashby 

Pouvez-vous revenir sur le choix de vos études et l’expérience professionnelle qui vous a conduit jusqu’à votre rencontre avec les co-fondateurs d’Acheel ?

Mon parcours est probablement atypique pour un directeur administratif et financier.

En effet, après des études de physique à l’ENS Paris Saclay, je me dirigeais naturellement vers une carrière dans le domaine scientifique… Mais la crise financière de 2008 (induisant des nouveaux modèles mathématiques et financiers), m’a donné envie d’intégrer l’ESCP avec une spécialisation en finance pour mieux comprendre ce secteur.

J’ai débuté ma carrière comme commissaire contrôleur des assurances à l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) qui est l’organe de supervision français des banques et des assurances.

Après quatre années d’une expérience riche, j’ai rejoint l’Inspection générale des affaires sociales (Igas), puis par la suite la Région Île-de-France, au sein du Cabinet de Valérie Pécresse. J’ai participé à la conception et à l’élaboration des politiques de formations professionnelles et d’apprentissage, cela fut une expérience très enrichissante.

Toutefois, à l’âge de 35 ans, j’ai ressenti le besoin d’évoluer vers un poste avec une composante managériale et j’ai intégré le secteur privé, en devenant directeur administratif et financier d’une mutuelle confrontée à des difficultés. Je l’ai accompagnée avec succès jusqu’à son intégration au sein d’un grand groupe mutualiste.

J’ai eu ensuite l’occasion de rencontrer les co-fondateurs d’Acheel Ralph Ruimy et Francky Défossé. Ils m’ont parlé de leur projet de créer une nouvelle assurance digitale et ambitieuse. Ils recherchaient des collaborateurs spécialisés en assurance et un directeur financier, et cela a tout de suite matché entre nous !

Peut-on dire qu’au-delà des hommes, d’autres motivations vous ont convaincu de rejoindre l’aventure entrepreneuriale de la jeune pousse Acheel en 2021 ?

J’étais à une période de ma carrière où j’avais envie de me challenger sur ma capacité à évoluer au sein d’une structure où tout était à bâtir…

Ensuite, j’ai été séduit par les ambitions fortes, mais aussi les valeurs humaines de Ralph Ruimy et Francky Défossé ! Leur objectif de moderniser et de rendre accessible au plus grand nombre l’assurance en utilisant l’innovation au service d’une mission sociale pour le pouvoir d’achat m’a définitivement convaincu.

J’ai accompagné la structure pour l’agrément assurance (délivré par l’ACPR) obtenu quatre mois après mon arrivée avec le soutien d’une équipe d’experts.

Acheel a pu ainsi lancer son activité, et l’on va clôturer notre quatrième exercice d’activité !

Aujourd’hui du fait du développement fulgurant de votre société, quels seraient les succès les plus significatifs de votre success story ?

Les deux co-fondateurs se sont entourés dès le départ de trois piliers pour développer leur start-up : Franklin Abtibol notre responsable assurance (aujourd’hui VP Actuary), David Mascle CTO, et moi-même DAF et DGD.

Le premier succès a été d’obtenir des agréments ACPR indispensables pour lancer notre activité en qualité d’assureur. Fondamentalement, cela nous offre la liberté de concevoir nos propres produits à la différence d’un courtier et ainsi maîtriser pleinement nos tarifs ! En 2023, deux nouveaux agréments nous ont permis d’élargir notre gamme de produits, et nous avons terminé l’année 2023 en dégageant plus d’un million d’euros de résultat net : Acheel est une insurtech rentable !

En 2024, nous projetons de terminer l’année avec l’atteinte des 200 millions de CA, pour 600 000 contrats, une cinquantaine de produits, une trentaine de partenaires et distributeurs de nos offres, et entamons aussi notre expansion géographique en Europe !

Nous avons obtenu le label B Corp ! Une grande réussite qui traduit nos engagements sur la création de valeurs et l’impact sociétal par l’accès à l’assurance pour tous, notamment les populations économiquement vulnérables.

Vos fonctions chez Acheel & caractéristiques de votre métier. Et celui de DAF appliqué au domaine de l’assurance : spécificités ?

Je suis directeur administratif et financier et aussi directeur général délégué. L’essentiel de ma tâche se concentre sur la fonction finance.

J’ai eu cette chance à mon arrivée chez Acheel d’avoir la liberté et la confiance de nos co-fondateurs pour tout bâtir à partir d’une page blanche ! Mon objectif était d’internaliser tous les process comptables et financiers et de pouvoir suivre nos partenaires, nos produits et leurs évolutions grâce à l’automatisation.

Dès le début, il fallait prévoir le développement d’Acheel pour ne pas faire exploser les coûts de fonctionnement de la direction financière.

Aussi, ma direction a été structurée grâce à cette automatisation dès le départ. La taille de l’équipe financière est réduite : cette structure agile me permet de bénéficier d’informations instantanées sur la situation financière de la société. Au sein de la direction financière, mais plus globalement d’Acheel et de ses 90 collaborateurs, notre volonté est d’internaliser le savoir-faire et de développer nos propres outils.

Le volet administratif n’est pas à négliger, il représente finalement l’identité d’une société. Je l’ai ainsi structuré avant le service financier. Il s’agit de tous les actes de la société (statuts, évolutions, comptes-rendus de CA, etc.). Trois fonds d’investissement sont au capital de l’entreprise, et ils nous interrogent régulièrement ! Cet aspect administratif est très normé et il nécessite un vrai suivi.

Le volet administratif est très important, car il reflète une volonté de structuration nécessaire et saine pour avoir facilement accès à tous les éléments de la vie de l’entreprise.

Le 25 septembre, vous recevez le prix de la meilleure innovation financière par le Pôle de compétitivité mondial Finance Innovation. Pouvez-vous revenir sur le processus d’innovation au sein de votre direction financière et la solution récompensée lors du Daf Day ?

J’apprécie pleinement la liberté totale qui m’est donnée d’innover, et je suis fier des équipes qui m’accompagnent dans cette trajectoire d’innovation. Nous utilisons l’innovation pour nous dégager du temps pour les tâches à haute valeur ajoutée sur des sujets de fonds comme la stratégie, les axes de développement, etc.

Avec mon équipe Antoine Peneau, Alexis Lauzanne et Josué Sanda avec l’aide de Chat Gpt 4o nous avons conçu un nouvel outil financier du nom d’Athéna.

Il nous permet de gérer plus de 170 M € de primes à seulement trois personnes !

Nous l’avons intégralement développé, codé et conçu en autonomie au sein de la direction financière, avec l’aide de l’IA générative.
Il est composé de deux volets que sont l’automatisation de la comptabilité technique assurance et celle des reports finance au tiers.

Pour ce qui concerne l’automatisation de la comptabilité technique assurance, notre outil permet de passer directement des données de gestion (contrats, encaissements…) aux agrégats comptables de façon totalement automatisée. Et quatre modules développés sont à disposition : Émission de primes ; Encaissement ; Gestion des cut-off (Provisions de primes, PCA-CCA) ; Sinistre.

Quant à l’automatisation des reports finance au tiers, toutes les étapes chronophages liées à l’agrégation et la mise en forme de données issues de différents SI ont été supprimées.

Nous générons ainsi automatiquement notre reporting mensuel détaillé et clair, ainsi que des dashboards de pilotage à l’aide d’un code composé de 4 sous-modules : contrats ; contrats-avancé (suivi des cohortes, churn…) ; Social & accounting ;  requête PDF.
Athéna nous permet de faire en quelques minutes et sans intervention humaine, ce qui prenait avant plusieurs jours de travail, de collecte et d’optimisation des livrables !
Et aujourd’hui, c’est gratifiant d’avoir un outil de cette performance internalisé. Si j’ai un conseil à donner c’est de tester l’outil IA Chap GPT, je pense que le métier doit se révolutionner avec ces outils-là.

Selon vous, quelles sont les qualités requises pour exercer ce métier de DAF ?

Je précise en start-up.

Au départ, ces qualités sont d’être ambitieux et audacieux ! Il faut aussi avoir l’envie de bâtir le meilleur environnement et les meilleurs outils pour exercer notre activité avec une vision long-terme puisque nous avons la chance de partir de rien.

D’ailleurs, je dirais qu’il est nécessaire d’avoir une ambition stratégique et séquencée pour parvenir à son objectif. Cela signifie une vision, un plan structuré et la capacité d’apporter des améliorations constantes au fil de l’eau. Ensuite, il faut être curieux puisqu’il s’agit de la création d’une structure. Je recommande aussi d’échanger entre pairs : savoir s’inspirer des autres.

Le DAF est une fonction support de l’entreprise, et l’ensemble des informations transite par la direction financière. Cette tour de contrôle doit rester ouverte au monde extérieur et être dotée d’outils de pilotage du business et de la stratégie de l’entreprise. Et cela pour être aussi en mesure d’alerter un service en mode collaboratif en cas d’incohérence sur les chiffres.

Cette fonction est vraiment au service de la société pour laquelle on travaille, le DAF est un œil qui permet d’alerter et de suivre tous les indicateurs essentiels d’une entreprise.

Vos perspectives à court et à plus long terme sont-elles déjà définies ?

Acheel poursuit son développement grâce à des agréments nous permettant d’exercer dans toute l’Europe, et plus concrètement dans un premier temps en Espagne et au Portugal grâce à des partenariats avec des acteurs locaux d’envergure. Dans ce cadre, j’aurai un rôle de surveillance et de support pour évaluer le bénéfice économique de notre développement.

Ma feuille de route intègre l’impulsion de l’IA au sein de ma direction. J’aimerais développer des modèles d’IA au sein de la direction financière pour m’en servir dans notre pilotage et établir des modèles prédictifs grâce au machine learning et à notre historique financier et économique. Cela implique d’utiliser l’IA pour anticiper les événements et les flux afin de permettre aux dirigeants de prendre les meilleures décisions stratégiques pour le développement et les priorités de l’entreprise.

L’innovation reste au cœur d’Acheel…

Pour en savoir plus sur Acheel : https://www.acheel.com/

Source : Propos recueillis par Marie Cornet-Ashby pour Finance Innovation